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广州金管局:至今无平台完全合规通过验收,出借人投资风险自担!

责任编辑:佚名    新闻来源:本站原创    新闻日期:2019/9/10

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  进入2019下半年,网贷风险处置工作进入深水区。


  8月28日,广州市地方金融监督管理局在官网发布《P2P网贷行业风险提示函》,提及了网贷的定义、平台的性质、出借人风险自担、出借人出借前尽职调查及风险评估、出借人损失追偿以及借款人须履行还本付息义务等六项内容。


  其中关于出借人风险自担,提示函强调,出借人必须对自身的出借行为负责,自行判断风险,并承担借款人到期不还款、网络借贷平台自融及发布假标(出借人借款前需自行核实标的信息的真假)带来的不能收回出借款的风险。


  广州市地方金融监督管理局提醒出借人出借前尽职调查及风险评估。


  一是了解借款人情况及偿还能力;


  二是核实融资项目是否真实及了解其信贷风险,确认自身有相应的风险认知和承受能力;


  三是了解并知悉与借款人签订的借贷合同、与网络借贷平台签订的居间合同等规定的各方权利义务;


  四是了解并核实其他对借款人还款有重要影响的内容。


  此外,广州金融监管局还明确指出,目前网络借贷平台只进行了商事登记,所有网络借贷平台均未获得金融监管部门的审批或备案。2016年以来,P2P网贷行业一直在进行专项整治,至今未有一家平台完全合规通过验收。


  以下为《P2P网贷行业风险提示函》原文,诸多重点内容,自行品读。


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  从广州市地方金融监督管理局发布的《P2P网贷行业风险提示函》来看,监管当前的工作重点仍然是出清风险,并进一步明确借款人还本付息的义务。


  合规路漫漫,有业内人士透露,广州部分有条件的P2P平台已经着手开始转型,而存量业务将慢慢消化。


  据不完全统计,2018年以来,一年半时间里全国已有超1800多家P2P平台关停并转,截止到2019年7月底,正常运营的P2P平台已经不足700家。


  实际上,自监管进行网贷行业专项整治以来,截至目前已有广东、广州、深圳、江西、北京、上海、济南、大连、浙江等地相继发布P2P平台良性退出指引或者征求意见稿。


  广东


  2018年10月13日晚,广东互联网金融协会发布《广东省网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》,指引指出,启动退出程序,成立退出工作组,网贷机构可根据自身经营状况主动选择退出或经与监管部门商议后选择退出。


  网贷机构应在作出退出决定的3个工作日内成立退出工作组。退出工作组应当由网贷机构股东、高管、财务人员、法务人员组成,必要时聘请律师事务所和会计事务所。


  广州


  2018年9月,广州市互金整治办发布《关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》指出,未纳入专项整治的网贷机构做好资金清退工作,对于纳入专项整治的网贷机构,鼓励业务量小、待收余额不大或无继续经营P2P网贷业务意愿的机构在完成资金清退后退出市场。


  有退出意愿的机构可主动向区互金整治办报备并提交资金清退及市场退出方案,由各区互金整治办负责指导上述机构彻底清退资金实现无风险退出。


  深圳


  2019年3月1日,深圳市互联网金融协会关于发布《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引(征求意见稿)》的通知。


  《征求意见稿》共分为十一章、八十二条。据悉,《征求意见稿》指出,P2P网贷专项整治有两大目标:即打击不法和保护投资者利益(提高清偿率),但二者之间往往存在一定矛盾,需仔细考量、审慎平衡。


  北京


  2018年7月20日,北京互联网金融行业协会向网贷平台下发《北京市网络借贷信息中介机构业务退出指引(草案)》。指引分为7章共30条,适用于网贷机构主动终止网贷业务、退出网贷行业,包括业务转型、依法解散、依法破产等。


  指引指出,网贷机构终止、清理、清退网贷业务,制定和实施退出方案,应依法合规进行,杜绝违法违规犯罪行为。制定退出方案时应遵循市场化原则,运用市场手段选择合适的退出路径,鼓励网贷机构优先采用并购重组方式化解风险、退出网贷行业。


  上海


  2018年8月3日,上海市互联网金融行业协会发布《上海市网络借贷信息中介机构业务退出指导意见(试行)》,为拟有序退出的网贷机构提供指引。就适用对象而言,《指引》适用于上海市互金协会会员中的网贷机构,法律法规及有关监管政策另有规定的除外。


  对于拟业务退出的网贷机构,《指引》提出了六条原则,即出借人权益充分保护原则、退出路径市场化运作原则、各参与主体充分协作原则、退出期间平台正常运作原则、从业人员合法权益保护原则、坚决打击违法犯罪行为原则。


  浙江


  2018年7月25日,为了促进浙江网贷行业健康发展,确保网贷信息中介机构退出工作有序进行,浙江互联网金融联合会与杭州市互联网金融协会联合发布《网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》,并启动“帮扶行动”,探索发挥标杆企业专业能力帮助行业处置风险的有效路径。


  江西


  2018年11月16日,江西省互联网金融协会发布《江西省网络借贷信息中介机构退出指引(试行)》,为江西省内即将退出网贷行业的网络借贷信息中介机构平稳有序退出网贷行业提供了指导规范。


  拟退出的网贷机构应首先提出书面退出申请,并向省协会进行报备。与此同时,还应成立退出工作领导小组,发布提出公告,并关闭部分功能。随后还应编制业务情况清单,制定退出方案并进行报送。此外,及时向公众公布退出方案等相关信息,按计划落实出借人资金,稳妥结清存量项目,完成最后的退出工作。


  大连


  2018年11月,大连市互联网金融协会在其官网发布《大连市网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》,该退出指引适用于注册地在大连市的主动退出、被监管部门责令或因出现风险被迫采取终止经营的网贷机构。


  网贷机构在退出过程中,应积极与辖内行业监管部门和大连市互联网金融协会进行沟通交流,主动接受指导与监督,定期报告退出进度。积极主动与出借人进行沟通协调,建立处置机制,将保障出借人合法权益作为退出工作的首要考虑因素,最大程度减少出借人损失。


  济南


  2018年11月24日,为规范指导济南市域内即将退出网贷行业的网络借贷信息中介机构平稳有序退出网贷行业,有效化解金融风险,保护网贷平台各方的合法权益,维护金融和社会稳定,济南市互联网金融协会在业务主管部门济南市金融办的指导下,制定发布《济南市网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》。


  该指引由总则、退出方法与程序、附则三部分组成,将保护投资人权益、维护社会稳定放在退出工作的首位,坚持维护各方的合法权益。《退出指引》规定了制定目的、适用范围、基本原则、退出工作办公室组成、退出程序等相关内容,其中退出程序分为六步,退出方案由八项内容组成。


  协会对即将退出的网贷机构进行事前审批、事中指导、事后检验,对于接入互联网金融监管系统的网贷机构,将充分发挥监管系统作用,实时监测退出进度,有效指导网贷机构平稳有序退出网贷行业。

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